Een van de belangrijkste zoektermen via google op het gebied van hypotheken is "hypotheekrente vergelijken". Een simpele term met een nog duidelijker doel: de laagste rente checken. Een goede tabel vinden met de actuele rentestanden van alle hypotheekaanbieders is makkelijk. En na het invoeren van de juiste woningwaarde, hoogte hypotheek en of je NHG wilt, rollen de laagste rentes er met gemak uit. Supersimpel en de keuze lijkt dan ook snel gemaakt.
Laagste hypotheekrente: waar moet je op letten?
Maar waarom heeft de ene aanbieder nu een lagere hypotheekrente dan de ander? En waarom zijn een aantal geldverstrekkers altijd het goedkoopst? Wat is een "basis" of "budget" variant? Kortom: waar moet je op letten bij de keuze van de juiste rente en rentevast periode? De antwoorden op deze vragen zijn niet zo simpel als de term waarop je hebt gezocht. Een aantal voorbeelden geven iets meer inzicht waar je op moet letten en waarom sommige partijen goedkoper zijn dan andere.
Buitenlandse aanbieders
Partijen als Bank of Scotland, GMAC, Argenta en Handelsbanken hebben ogenschijnlijk zeer lage rentes. Een aantal van de buitenlandse geldverstrekkers zijn na het uitbreken van de kredietcrisis echter (tijdelijk of permanent) van het Nederlandse toneel verdwenen. Argenta is bijvoorbeeld een paar jaar zeer oninteressant geweest en nieuwe hypotheken konden er niet meer worden gesloten. GMAC is helemaal verdwenen. Had je een hypotheek bij een van deze partijen en liep je rentevast periode af, dan werd je onaangenaam verrast met zeer hoge vervolgrentes. Stond je huis inmiddels onder water, dan had je een groot probleem. Handelsbanken bijvoorbeeld werkt met zwaardere kredieteisen en gaan bijvoorbeeld niet verder dan 70% of 80% van de woningwaarde in hun verstrekking.
Nieuwe prijsvechters
In 2014 zijn 2 nieuwe geldverstrekkers toegetreden: MUNT Hypotheken en Tellius. Op het eerste gezicht lijken het prima partijen om je hypotheek te sluiten. Nederlandse initiatieven, af te sluiten via de grote ketens. MUNT Hypotheken biedt echter maar 4 rentevast periodes aan: variabel, 10, 20 en 30 jaar vast. Nu lijkt dat een prima aanbieding. Maar stel, je zet je hypotheek 10 jaar vast, bedenk dan dat je na 10 jaar alleen voor 10 of 20 jaar vast kan kiezen. Als de rente t.z.t. gestegen is en je wilt je hypotheek 5 jaar vast zetten, dan is dat niet mogelijk. Bovendien geeft MUNT aan op hun eigen site: "Op is op: voor de hypotheken van MUNT geldt dat niet altijd alle categorieën beschikbaar zijn of dat de keuze voor rentevast perioden beperkt is". Tellius lijkt zich vooral te richten op een scherpe 20 jaars vaste rente met NHG en verstrekt niet meer dan 80% van de waarde van je woning zonder NHG. Deze hypotheekaanbieders kunnen vooralsnog alleen gesloten worden via een selecte groep advieskantoren, die veelal tarieven van rond de EUR 3.000 voor een hypotheekadvies vragen. Nog los van bijkomende verzekeringen. Maak dus een bewuste keuze voor een dergelijke verstrekker.
Hypotheekrente: overige factoren
Ook de volgende factoren bepalen de hoogte van je rente:
- Budget of Basis Hypotheken hebben vaak een kortere geldigheidstermijn en kennen het principe "offerterente = passeerrente". Dat betekent dat de rente iets lager is in de offerte, maar dat je de kans op een rentedaling tot het moment dat je bij de notaris zit afkoopt.
- Kies je voor "dalrente" dan neem je de kans op een lagere rente tijdens passeren.
- Hoe lager je hypotheek is ten opzichte van je woningwaarde, hoe minder risico geldverstrekkers lopen. De beloning is een lagere rente.
- Nieuwbouw rente is bij veel geldverstrekkers iets lager dan de reguliere hypotheekrente.
Conclusie: ga niet klakkeloos voor de allerlaagste rente, maar laat je goed informeren.
