Hypotheekadvies met energiebesparing

Begin 2015 krijgt iedere woning een indicatief energielabel. De overheid doet dit om iedere woningeigenaar bewust te maken van de energieklasse van het huis waarin men woont. In deze blog ga ik in op de verschillende energiebesparende maatregelen die je kan doen, heel makkelijk op een rij. Daarna laat ik zien welke mogelijkheden er op dit moment zijn om Energie Besparende Maatregelen mee te financieren in je hypotheek EN...wat de besparingen zijn.

Basiskennis energieverbruik in woningen

De logische volgorde om energiebesparend te werk te gaan is als volgt:
1) Isoleren:
• Gevels
• Dak
• Vloer
• Ramen
2) Duurzaam opwekken
• Zonneboiler
• Zonnepanelen
• Warmtepomp
3) Efficiënte installaties
• Ventilatie met warmte terugwinning
• Hr-ketel

Het gemiddeld energieverbruik per jaar van de Nederlandse woning is:
• 3.500 kWh = € 910
• 1.500 m³ gas = € 957
De verschillen zijn groot. Zo verbruikt een nieuwbouwwoning gemiddeld 700 m³. M.b.t. gasverbruik valt voor een oudere woning dus behoorlijk wat te besparen. En gelukkig is dat eenvoudig en rendabel te verwezenlijken.

Kansen per woning op bouwjaar in vuistregels

1) Woningen vanaf 1992:
• Zijn "goed" geïsoleerd
• Hebben een goede ketel
• Dak op het zuiden: zonnepanelen
2) Woningen 1975 – 1991
• Vaak enkel glas op de verdieping (levert nauwelijks besparing/rendement op om die te vervangen!)
• Zijn matig geïsoleerd
• Vloer vaak ongeïsoleerd
• Rest van de schil isoleren is "onrendabel"
3) Woningen 1965 - 1974:
• Zijn slecht geïsoleerd
• Hebben CV, door vervanging meestal al Hr
• Grote besparing mogelijk
4) Woningen voor 1965
• Zijn niet geïsoleerd
• Al CV?
• Grote besparing mogelijk

Welke maatregelen?

1) Vloerisolatie en kruipruimte isolatie
• Verhoging temperatuur van de beganegrondvloer (2 á 3 graden): minder koude straling en dus hogere gevoelstemperatuur en minder koude voeten (bepaald voor een belangrijk deel hoe warm/behaaglijk we ons voelen)
• Verlaging luchtvochtigheid in de woning (vocht uit de bodem
2) Bodemisolatie
• Minder energiebesparing
• Minder comfortverbetering
• Vloerisolatie en bodemisolatie
• Binnen een dag klaar
• Nauwelijks overlast
3) Dakisolatie: hellend dak isoleren:
• Zolder bruikbare ruimte? Dak isoleren en afwerken = extra leefruimte en dus meerwaarde woning
• Zolder niet bruikbare ruimte? > overwegen om zoldervloer te isoleren
4) Gevelisolatie, drie methoden:
• Spouwmuurisolaten
• Isolatie aanbrengen aan de buitenzijde
• Isolatie plaatsen aan de binnenzijde van de buitenmuur
5) Gevelisolatie aan de buitenzijde
• Qua effect meest gunstig
• In de praktijk vaak lastig door vergunningen en bouwtechnisch
6) Kierdichting
• Tochtstrips
• Bij gebalanceerde en vraag gestuurde ventilatie altijd kierdichting noodzakelijk
• Bij kunststof kozijnen "altijd" kierdichting
7) Dubbel glas (HR++) al dan niet inclusief kozijnen
• Huidige kozijnen geschikt (diepte sponning)?
• Comfort: nauwelijks koudeval!
• Geluidwerend
• Ruimte warmt sneller op (winter)
• Minder last van oververhitting (zomer)
• Steeds meer en betere oplossingen voor monumentale panden
• HR++ glas levert een besparing op, terugverdientijd vaak lang
• Hoeveel gas er wordt bespaart hangt af van: het soort glas en het vertrek, stookgedrag en het aantal uur dat de bewoner gemiddeld thuis is
8) Ventilatie
• Isoleren? Dan ventileren!!
• Tocht is niet te controleren, ventilatie wel
9) Zonnepanelen
• Amorf
• Multi- of monokristalijn
• Oppervlakte, helling en oriëntatie
10) Zonneboiler
• De zonneboiler bespaart ongeveer 50% op de kosten voor warm water
• Kijk naar gezinssamenstelling. Alleen rendabel bij gezinnen met tenminste 2 kinderen
11) Hr-ketel
• Hr 100 naar Hr107 alleen zinvol bij natuurlijk vervangingsmoment

Mogelijkheden van financieren

• Eigen geld
• Hypotheek verhogen
• Consumptieve lening
• Energie bespaarlening

Energiebesparing in hypotheekadvies

Bij het treffen van energiebesparende voorzieningen in een woning mag een bedrag van ten hoogste € 8.000 buiten beschouwing worden gelaten bij het vaststellen van de financieringslast (wat kan ik lenen op basis van mijn inkomen). Tevens mag er 106% ten opzichte van de waarde na verbouwing/aanpassingen gehanteerd worden i.p.v. de gebruikelijke 104% in 2014.

Voorbeeld

Je koopt een bestaande woning voor € 200.000 kosten koper. Investering € 6.000 zonnepanelen en
€ 2.000 spouwmuurisolatie = € 8.000. Kosten koper: € 10.300. Wat kun je financieren met een hypothecaire geldlening voor aankoop van deze woning?

Uitwerking

€ 200.000 x 104% = € 208.000 op basis van waarde van de woning.
Waarde woning na investering stijgt met indicatief 60% x € 8.000 = € 204.800 (afhankelijk van taxatierapport). € 204.800 x 106% = € 217.000 maximaal te financieren met energiebesparende maatregelen. Totaal nodig voor de aankoop en investering: € 218.300
• Financiering: € 217.000
• Eigen middelen: € 1.300
VOORDEEL! Voor de financiering van € 8.000 voor energiebesparende maatregelen wordt geen rekening gehouden met de inkomenstoets. Kort gezegd: je kan dit extra lenen, bovenop wat je maximaal op basis van de inkomenstoets kunt lenen.

Wat zijn de extra maandlasten voor € 8.000 hogere hypotheek?

€ 8.000 x 3,3% annuitair (15 jaar met NHG d.d. 21-10-2014) met een looptijd van 30 jaar. € 35 bruto per maand, netto € 26 (excl. eigen woningforfait). Als de verlaging van de energiekosten per maand meer zijn dan EUR 26, dan bespaar je dus EN....je hebt lekkere warme voetjes.

Wij gebruiken cookies op onze web site. Sommigen zijn essentieel voor het correct functioneren van de site, terwijl anderen ons helpen om de site en gebruikerservaring te verbeteren (tracking cookies). U kan zelf kiezen of u deze cookies wil toestaan of niet. Let op dat als u onze cookies weigert mogelijk niet alle functies van de site beschikbaar zijn.